AgStar Financial Services presta servicios a más de 19, 000 clientes en los Estados Unidos. Con US$ 2.4 mil millones de activos, AgStar fondea alrededor de US$ 2.5 mil millones en préstamos cada año y es el proveedor líder de servicios financieros para la comunidad agrícola.
AgStar cubre 69 condados en Minnesota y Wisconsin, lo que hace que se convierta en la más grande de las asociaciones de crédito agrícola en la nación. La compañía trabaja con clientes en el área de granos, en efectivo, cosechas especiales en las industrias porcinas y lácteas y en programas de seguros de cosechas, arrendamiento, impuestos, contabilidad, servicios de asesoría e hipotecas para viviendas rurales.
Mainframe confiable, pero difícil de usar
Como en muchas de las grandes instituciones financieras, AgStar cuenta con procesos de negocios críticos para la misión, aplicaciones lógicas y financieras en un mainframe IBM® OS/390® ubicado en AgriBank en St. Paul. Las aplicaciones como Automated Clearing House (ACH) (Casa de Compensación Automatizada) se utilizan diariamente para administrar las transacciones de los clientes.
“Con una arquitectura client / servidor, podríamos crear aplicaciones, pero necesitaríamos crear soluciones para lo que el mainframe no hace o no puede hacer”, comentó Joe Eckstein, Líder del Equipo de Soluciones Técnicas de AgStar. La compañía necesitaba mejorar la eficiencia de sus operaciones diarias. “El mainframe es confiable pero utilizarlo ha constituido un proceso manual”, agregó.
Se requieren mejoras para el flujo de trabajo interno
Con más de 200 solicitudes todos los días para ver información desde el mainframe, era esencial realizar un cambio. Los procesos tomaban tiempo, eran engorrosos y estaban sujetos al error humano – todos los aspectos que afectaban la parte principal de la compañía.
La precisión y el tiempo de respuesta son altas prioridades
Los retos con relación al registro y captura de datos, las necesidades de aplicaciones e-business y el crecimiento de la banca en línea fueron impulsando el cambio en AgStar. “La mayor experiencia de los clientes y la precisión eran las altas prioridades. Como las aplicaciones de banca en línea se volvieron más frecuentes, existe la conciencia intensificada de acomodar las necesidades de los clientes”, mencionó Eckstein. “Es crítico hacer las cosas bien esta vez”.
Además, los macros para las transacciones del proceso estaban orientados a la agrupación por lotes y ya no se ajustaban al ambiente de Internet. “Lo que más necesitábamos era una respuesta en tiempo real”, afirmó, “y una forma rápida y segura de extraer los datos del mainframe y colocarlos en las pantallas”.
Las soluciones de integración para mainframe de Attachmate ofrecen programación no invasiva
El equipo de desarrollo IT incluye a los programadores señor Todd Schultz y Josh Headlee. Su herramienta de desarrollo ideal requirió la capacidad de crear servicios y soporte XML Web para el ambiente Microsoft® .NET. Attachmate seleccionados por AgStar.
Las soluciones de integración para mainframe de Attachmate ofrecen un enfoque no invasivo para integrar programáticamente la información del mainframe de legado y la lógica de negocios con nuevas aplicaciones personalizadas para e-business. El intranet de AgStar está basado en la Web y utiliza IIS 6.0 y SQL Server 2000. Attachmate proporcionó una forma rápida y fácil para que AgStar impulsara las innovaciones con sus datos de mainframe en un ambiente .NET. De acuerdo con Eckstein, “AgStar emplea servicios .NET Web para ofrecer una integración sin costuras entre nuestras aplicaciones personalizadas y las transacciones del mainframe”.
Simplificación del proceso de transferencia electrónica de fondos
AgStar cuenta con sofisticadas relaciones de servicios financieros con muchas operaciones de granjas. El ACH para la transferencia electrónica de fondos es, quizás, el proceso que más se utiliza. Los clientes pueden transferir fondos llamando al representante de servicio, mediante banca en línea o por escrito. “Cada transacción (conjuntando los datos y registrando los datos en el mainframe) requiere tiempo y está sujeta a errores,” comentó Eckstein. “Nosotros preguntamos ‘¿Podemos automatizar esto para mejorar su precisión?’ y la respuesta fue sí.”
Ahorro de tiempo más 100% de precisión
Una vez que el representante recibe una llamada de un cliente, coloca el número de préstamo en la aplicación de intranet, se conjuntan los datos de la decisión desde el mainframe y se despliegan nuevamente al representante en un formato tipo tabla. La decisión se puede identificar fácilmente y los datos aplicables se registran de nuevo en el mainframe. ”Usualmente se requerían 30 minutos para cada transacción. Ahora se requieren aproximadamente 2.” comentó Eckstein. Para clientes con múltiples cuentas, esto permite mover sus fondos con mayor rapidez y con un grado más elevado de precisión. “Estamos ofreciendo los beneficios de una experiencia en ‘tiempo real’ a nuestros clientes”, continuó.
Conversiones de hipoteca con tecnología de punta
AgStar evalúa proactivamente las hipotecas de los clientes existentes para los ajustes potenciales de tasas. Utilizando las soluciones de integración de mainframe de Attachmate, el equipo de desarrollo consolidó los 25 pasos de conversión de hipotecas a una sola tarea que permite al personal procesar rápidamente las conversiones de préstamos. “En lugar de que los datos de trabajo fluyan a otros departamentos, los usuarios de primera línea pueden realizar las tareas directamente” dijo Eckstein.
“Nuestros objetivos eran una mayor precisión, un mantenimiento más fácil y un procesamiento más rápido” observó Eckstein. “No sólo hemos ahorrado tiempo de procesamiento sino que hemos eliminado la función de mantenimiento de préstamos para que el personal se pueda enfocar en otras tareas”.
El procesamiento en tiempo real ahora es una realidad
Cuando AgStar crea las aplicaciones de préstamo de autoservicio desde su Web, con una visión personalizada, también se está moviendo de un procesamiento lento de lotes a tiempo real, ahorrando a la compañía aún más dinero.
AgStar está luchando y creciendo. “Aún no se han incrementado los niveles de personal, lo cual significa que estamos manejando más transacciones con menos gente”, agregó Eckstein. “Hemos eliminado esencialmente los difíciles filtros de multiframe y habilitado a los empleados para que trabajen mucho más rápido y con mayor eficiencia. Preguntamos a los empleados, ‘¿qué necesitan?’ estamos dispuestos a dárselos”.
Logro de objetivos y planeación para el futuro
AgStar ha logrado alrededor de $328K de ahorros anuales en tiempo y esfuerzo desde la implementación de las soluciones de integración del mainframe de Attachmate. Ha logrado un procesamiento en tiempo real, mayor precisión, tiempo de respuesta más rápido y menor TCO – al mismo tiempo que ofrece una mayor experiencia al cliente. Y éste es solo el inicio, se pueden modernizar muchas más funciones internas utilizando la tecnología de Attachmate. Eckstein mencionó que “éste ha sido un tremendo impulso para la compañía”.